Cómo usar la calculadora de hipoteca
- Ingresa el monto del préstamo (“Loan amount”), la cantidad que pides prestada (el precio de la vivienda menos tu enganche).
- Ingresa la tasa de interés anual (“Annual interest rate”) como porcentaje y el plazo (“Loan term”) en años (normalmente 15 o 30).
- Opcionalmente añade un pago mensual adicional (“Extra monthly payment”) para ver cuánto más rápido liquidarías el préstamo y cuánto interés ahorrarías.
- Opcionalmente ingresa el impuesto predial anual (“Annual property tax”) y el seguro de hogar (“Annual home insurance”) para estimar tu pago mensual completo de vivienda.
- El pago mensual, el desglose de interés total, un gráfico de capital frente a interés y una tabla año por año se actualizan al instante mientras escribes.
Cómo se calcula el pago de una hipoteca
Una hipoteca de tasa fija es un préstamo totalmente amortizable: pagas lo mismo cada mes, y cada pago se divide entre el interés sobre el saldo pendiente y el capital que lo reduce. El pago sale de la fórmula estándar M = P·[i(1+i)ⁿ] / [(1+i)ⁿ − 1], donde P es el monto del préstamo, i la tasa mensual (la tasa anual dividida entre 12) y n el número total de pagos mensuales.
Por ejemplo, un préstamo de $300,000 al 6.5% a 30 años da un pago de capital e interés de $1,896.20 al mes. A lo largo de los 360 pagos devuelves $682,636.71, es decir, $382,636.71 son intereses, más que la cantidad que pediste prestada. Ese es el número que la mayoría subestima, y es justo por eso que la tasa y el plazo importan tanto.
Por qué gran parte de un pago temprano es interés
El interés se cobra sobre el saldo que aún debes, y al principio ese saldo es casi todo el préstamo. En el primer mes del ejemplo anterior, $1,625.00 de tu pago de $1,896.20 son intereses y solo $271.20 van al capital. A medida que el saldo baja, la parte de interés cae y la de capital crece, así que la proporción se invierte con los años. El gráfico de esta página muestra ese cruce: la banda azul de capital empieza delgada y se ensancha mientras la banda roja de interés hace lo contrario.
Pagos adicionales y liquidar antes
Como el interés se cobra sobre el saldo pendiente, todo lo que aportes de más al capital elimina todo el interés futuro que ese saldo habría generado. En el mismo préstamo de $300,000 al 6.5%, añadir solo $200 al mes lo liquida en unos 23 años en vez de 30 (unos siete años antes) y reduce el interés total de $382,636.71 a $279,186.52, un ahorro de unos $103,450. Ingresa un monto adicional y la calculadora recalcula el plazo de liquidación y el interés ahorrado de inmediato.
El impuesto predial y el seguro van aparte
Tu prestamista a menudo cobra el impuesto predial y el seguro del hogar junto con el pago del préstamo y los guarda en una cuenta de fideicomiso (escrow). Son añadidos a tu factura mensual, no forman parte de amortizar el préstamo, así que esta herramienta los mantiene aparte: muestra el pago de capital e interés y luego suma el impuesto y el seguro para el total mensual. Ingresa $3,600/año de impuesto y $1,200/año de seguro en el préstamo de ejemplo y obtienes $1,896.20 de capital e interés más $400 de fideicomiso = $2,296.20 al mes.
Esta calculadora no incluye PMI (seguro hipotecario privado), cuotas de HOA ni costos de cierre. Dependen de tu préstamo y propiedad específicos; agrégalos tú si aplican. Las cifras aquí son estimaciones para comparar escenarios, no una garantía, ni una oferta de préstamo, ni asesoría financiera. Para números reales, habla con tu prestamista y un profesional calificado.
Privada, porque nada sale de tu dispositivo
Cada cálculo ocurre en tu propia pestaña del navegador con aritmética de JavaScript simple, sin ida y vuelta al servidor, sin cuenta, sin registro de las cifras que ingresas. Tu monto del préstamo, tasa y pagos proyectados permanecen por completo en tu dispositivo.
Herramientas relacionadas
- Compara cuánto podría crecer una suma con la Calculadora de Interés Compuesto.
- Calcula un porcentaje simple, como el porcentaje del enganche, con la Calculadora de Porcentajes.
- Cuenta los días hasta una fecha de cierre o de pago con Días Entre Fechas.
